2024. 1. 25. 14:24ㆍ경제공부/💹 손에 잡히는 경제 정리
💹 ‘주담대 갈아타기', 소득공제 대상 확대
주택담보대출 시행한지 보름만 됐는데 엄청난 반응이 일어나고 있음.
시중 5중 은행에서 주담대 얼마나 시행했냐는지 봤는데 1조 7천억원이 넘음. > 카카오뱅크 케이뱅크 제외한거라 합치면 2조 넘을듯
아직 금리가 내리지도 않았는데 초반 신청이 많이 나온편임.
평균금리인하폭이 1.5%P 이자절감액이 연간 337억원정도라 의미가 있음.
갈아타는거에 규제가 있었던건 아닌데 다른 대출로 갈아탈 때 이자 인하율이 1.5%P인지 모르다가 이번에 알게된것.
🤔갈아탈때 신경쓰면 좋은 점은?
대환을 할 때 소득공제를 못받는 경우가 꽤 있었음.
은행끼리 알아서 서로 송금이 가능하면 소득공제가 가능했지만 인터넷 은행은 그러지 못했음.
즉, 인터넷 은행은 그래서 소비자에게 송금을 하고 소비자가 다시 다른 은행에 대출을 하면 소득공제가 안됨.
> 새로 받은 대출로 간주하기 때문에.
이번에 세법 시행령을 통해 개정함.
이런 경우에도 이제 소득 공제가 가능하게 됨. > 소득 공제 확대
올해 갈아탄거는 똑같이 적용되기 때문에 이 시행령 때문에 미룰 필요가 없음.
고정금리로 대환대출하려고 희망하는 사람은
지금이 3.8% 금리인데 지금은 올해 들어서 다시 금리가 올라가는 추세기 때문에(미국 금리가 올라가고 있기 때문에)
기다리다가 더 고정금리가 올라갈 수 도 있음.
은행들이 프로모션 할 때 갈아타는게 더 좋을 수도 있음.
공격적인 프로모션을 통해 일부 지방은행의 경우 3.1% 고정금리까지 나옴
가산금리를 다 마이너스를 책정하고 있음.
대환대출만큼은 공격적으로 서로 영업하도록 정부가 독려하고 있음.
카카오뱅크만 중도상환 수수료를 안받고 있음.
다음달부터 스트레스 DSR = 변동금리에 따라 대출한도를 정해서 총부채상환비율을 좀 더 깐깐하게 보겠다는 것.
다만 스트레스 DSR을 올 상반기부터는 100% 반영하지는 않음.
연봉 1억원 직장인의 경우
올해는 한도가 6억 6천만원 정도 나오는데
내년에는 5억 6천만원 정도 나옴 그러니 이번달이 가장 좋음.
💹日 증시 호황에 니케이 지수 기반 ELS 발행액 급증
일본 대표 지수인 니케이 지수가 있는데 이를 바탕으로 한 니케이 ELS 상품 판매량이 50% 전년대비 증가함.
작년은 재작년에 비해 2.5배 증가했는데 작년 대비 더 팔린 것.
코스피 상품보다 더 많이 팔리고 있음.
홍콩ELS도 고점일 때 더 많이 팔리고
이익을 보고 있는 사람들이 더 들고 있는 것.
일본 증시가 좋아서 특히 지난해 상승률이 가장 큰 지수였고
올해도 34년만에 최고치를 기록함. 올해 사상치를 기록할 것이다!를 보는 것
이렇게 잘나가는데 뭐 사고 나겠냐는 관점으로 판매하는 것.
🤔홍콩이 포스트 코로나에 대한 기대감으로 증시가 폭등했는데
설마 반토막나겠냐 했는데 완전 반토막남.
홍콩과 일본이 현재 비슷한 느낌.
ELS는 만기가 정해져있어서 그 사이에 큰 문제가 발생하면
보험사가 문제가 생길 수 있어서 니케이 ELS를 증권가에서 우려를 표하고 있음.
성공하면 이자 더 받는건데 실패하면 큰 돈을 날릴 수 있는 상품.
은행에서 파는 ELS는 증권사에서 구매해서 신탁계좌에 넣는건데 1% 가격을 더 내는거임.
증권사에서 사는게 더 유리함.
일본 증시 반토막 나려면 큰 사고를 나야함. 워렌 버핏도 투자했는데!!
일본 증시가 돌아온 이유는 아베노믹스때도 올랐을 때도 떨어졌고 지진때문에 떨어진 경우도 많음.
일본도 제로 금리를 하고 있는데 중앙은행이 우리 인플레 감당이 안된다해서
제로 금리 포기하겠다고하면 위험할 수 있고 트럼프 집권시 일본 관세 물려서 인플레 폭등 문제.
💹 美 트럼프, 무역 전쟁 예고.. ’집권 땐 10% 관세‘
전세계가 트럼프가 돌아올까봐 벌벌 떨고 있음.
모든 수입품에 10% 이상의 관세를 부과하겠다고 트럼프가 이야기함.
cf) 지금은 평균 관세가 3%임
🤔트럼프 입장
1)관세를 높이면 정부 수입이 최대 3배가 높아질 것이다.
2)관세를 더 걷으면 미국 기업의 세금도 깎아줄 수 있다.
3)장난감부터 비행기까지 예외없이 보편적 기본 관세 10%를 붙이겠다는 의견.
당연히 무역 상대국에서 보복관세가 나올거임.
미국의 수출 적자가 나며 GDP가 0.1% 감소할 것이라는 전망이 나옴.
2018년 이후에 조사해보니까
미국에서 우리 돈으로 216조원의 세금을 더 냈다.
장기적으로 보면 소비가 둔화되어서 세금이 덜 걷힐 듯?
🏦기업의 입장
1)수입 중간재를 써야하는 기업일 경우 관세 폭탄 때문에 제조 원가가 높아질 수 밖에 없음.
2)수출하는 기업의 경우 외국 국가에게 무역 보복을 당하기 때문에 결국 마지막에 소비자가 피해를 입음.
수입이 억제되고 미국 밖으로 달러 유출되는 게 적어져 달러 가치가 높아질테지만
결국 시장에 큰 변동성을 가져오는건 팩트.
💹 한전, 직원 임금 반납시켜 희망 퇴직금 마련?
한전이 희망 퇴직 위로금을 마련하려고 회사에서 직원들에게 급여 일부 반납하는 걸 동의 받고 있음.
동의를 안하면 업무인사평가를 안좋게 받는 불이익도 있음.
낮은 직금 20%
높은 직금 성과금 전액
희망 퇴직자에게 돈을 줘야하는데 재원은 없으니까 직원들에게 손을 벌리고 있음.
전기 요금이 정부에서 정해주기 때문에 본인들이 조절할 수 없음.
감마 say::
기존에 주택담보대출 상품의 금리를 6%로 받다가 이제 고객 뺏기면 안되니까
3%대로 내린 시중은행 대단하다~
니케이ELS상품 리스크 대비 이익이 크지 않아보여서 별로 매력적이지는 않다.
트럼프가 집권하면 어떤 주식들이 떠오를지 분석해봐야지.
한전은 참 답이없다~