2024. 9. 4. 16:39ㆍ경제공부/😎 종이신문 정리
1. 주담대 규제로 신용대출 및 제 2금융권 풍선효과 우려, 이제 신용대출와 전세대출 보증비율도 줄인다!
현재 현황
1)2024년 8월 5대 은행 가계대출 증가폭 약 9조 6200억, 주담대 증가폭 약 9조
> 역대 최대 증가폭
> 서울 아파트 중심의 부동산 가격 상승 및 9월 스트레스 DSR 2단계 적용 전에 대출 막차 수요
2)1주택자의 수도권 주담대 불가, 1주택자의 전세대출 불가, 주담대 최대 만기 30년으로 축소
다주택자 규제를 넘어 1주택자까지 주담대와 전세대출 자체를 막아버리면서
일말의 투기 목적의 대출을 막으면서, 거주 목적의 실수요자 위주의 대출을 진행
1금융권 주담대를 조이면서 이제 자금을 확보하기 위해 신용대출과 2금융권으로 이동하는
풍선효과가 발생할 것을 우려하는 상황!
*풍선효과란?
정부가 규제로 특정 재화나 서비스 수요를 억제하려고하지만
어떻게든 수요가 있다면 다른 식으로도 거래된다는 의미.
그러면 신용대출과 전세대출 보증비율까지 규제한다는건가?
LTI란 무엇인가?
LTI : Loan To Income 소득대비 대출비율
1)신용대출 LTI 규제 비율 180% > 100%로 축소 논의
신용대출은 소득대비대출비율(LTI)을 적용해 연봉의 일정 비율이나
연봉 이하로 한도를 규제하는 방안이 논의되고 있다.
As is
신용대출의 경우 기존에 다른 대출이 없다는 가정하에 DSR 40%를 적용하면
본인 연봉의 180%(5년 만기, 원리금 균등상환기준)까지 신용대출을 받을 수 있다.
To be
본인 연봉의 100% or 100% 이하
2)전세자금대출 보증보험의 최대 보증비율 100% > 80% 이하로 내리는 방안 검토
전세자금용도로 대출을 받을 때 보증보험기관이 최대 보증비율 100%이다보니
은행들이 전세대출 심사를 소홀히 한다는 게 보증 축소의 이유이다.
보증비율을 낮추면 은행 심사가 강화되고, 대출 감소로 이어질 수 있다는 의견.
**오피니언**
보니까 2021년에도 이렇게 주담대 조이고 LTI 조였지만
봐바. 또 이렇게 다시 부동산 가격 오르고 주담대 오르고 가계부채 오르고 나라 재무 건전성 부실해지는데
근본적인 원인을 해결해야하는 거 아닐까? 결국 양질의 서울 아파트가 없다는 게 문제.
즉 공급이 수요를 못따라간다는건데 공급 방안을 더 논의 해봐야하지 않을까?
물론 그린벨트 해제하면서 이런 공급 여력을 늘리려고 하고 있는건 알겠는데
좀 장기적으로 어떤 계획을 가지고 할 지가 중요한 거 아닌가 싶다.
2. 2021년 3월 이후 3년5개월 만에 소비자물가상승률 2%로 최저 상승,
근데 일시적인건 아닐까?
2024년 소비자물가 상승률 추이(전년 동월 대비)
1월 : 2.8%
2월 : 3.1%
3월 : 3.1%
4월 : 2.9%
5월 : 2.7%
6월 : 2.4%
7월 : 2.6%
8월 : 2.0%
Q. 왜 8월에 소비자물가상승률이 낮게 나타났을까?
물가 상승의 주범이었던 유가와 농산물 값의 상승 폭이 많이 둔화되었기 때문에
1)석유 물가 상승률 : 7월 8.4% > 8월 0.1%
2)농산물 물가 상승률 : 7월 9.0% > 8월 3.6%
물가도 잡혔으니 이제 내수 부진의 주요 요인인 금리 인하를 진행하자!
1)소매판매 1.9% 감소 > 재화 소비 동향을 보여줌
2)음식점 포함 소매판매 2.3% 감소 > 실질적인 소비 동향을 보여줌
Q.근데 과연 진짜 물가가 잡힌 걸까?
국제 유가와 농산물 가격은 대외 여건과 날씨에 언제든 흔들릴 수 있다.
국제 유가의 경우 중동전쟁이 아직 끝나지 않았기에 유가 상승은 언제나 일어날 수 있고,
농산물 물가는 아직 일부 품목은 잡히지 않음 > 특히 아직 배 가격은 100% 높아졌고, 사과 가격 상승률도 15%이다.
**오피니언**
내수 부진 문제도 있지만, 아직 우리나라의 경제 핵심 축인 가계대출 수요가 사그라지지 않았고
부동산 가격도 내려가지 않았다. 그런데 금리 인하를 하면 부동산 가격이랑 대출 수요는 어떻게 할거야?
그리고 아직 물가가 안정화된지 한 번인데 이걸 물가가 잡혔다고 단언하는 것도 섣부르다고본다.
10월에 금리 동결을 한 이후에 대출 수요 및 부동산 가격 추이를 좀 더 지켜봐야한다고 생각한다.
3. 신한은행 금리인하요구권 수용률 1위, 대환대출 이탈 방지
*금리인하요구권이란?
대출받은 개인이나 기업이 신용도가 개선되었을 때 대출 이자를 깎아달라고 요구할 수 있는 권리
금리인하요구권 관련 데이터
1)2024년 상반기 금리인하요구권 신청 건수 1위 신한은행
신한은행 12만 9천건
우리은행 11만 6천건
KB국민은행 10만 9천건
하나은행 6만 2천건
2)2024년 상반기 금리인하요구권 수용률 1위 신한은행
신한은행 50.5% cf) 전년에는 26.7%
하나은행 28.5%
우리은행 25.8%
KB국민은행 22.3%
Q.신한은행이 금리인하요구권 신청 건수 및 수용률 1위인 이유는?
1)2020년부터 시중은행에서 가장 먼저 기업대출 금리인하요구권 신청 비대면 서비스 오픈
2)개인사업자에게도 영업점에서 비대면으로도 금리인하요구권 신청이 가능하다는 점을 적극 안내
3)개인 사업자 차주 중 금리인하요구권 수용 가능성이 높은 이들을 대상으로 금리인하요구권 메신저 안내
Q.금리인하요구권 수용이 많아지면 은행에 뭐가 좋을까? 대환대출로 인한 타행 이탈을 방지하기 위함
인터넷은행으로 주택담보대출 갈아타기를 한 고객이 늘어나는 등 타행 이탈이 늘어나고 있는데
타행으로 자금을 옮기는 것보다 자행에서 금리를 낮추면서 이탈 고객을 방지하기 위해
**오피니언**
금리인하요구권 수용률 1위라는 게, 고객과 은행 모두 winwin 비즈니스 아닐까 싶다.
은행은 타행 이탈 대신 고객을 자행에서 계속해서 고객을 묶어둘 수 있는 락인 효과가 발생하며 이탈 최소화 가능
고객은 번거롭게 타행 옮길 필요 없이 신용도가 개선되면 금리가 낮아지며 금융 만족을 느낄 수 있고, 은행 신뢰감도 커질 듯.
은행은 고객 이탈 방지 및 고객 신뢰감 형성
고객은 타행 옮길필요 없단는 편리함과 은행에 대한 신뢰감과 만족도 향상
두 가지 윈윈 구조를 가져가는 금리인하요구권! 핵심 키워드로 알고 있어야지.
4. LG유플러스 AI로 IPTV 콘텐츠 맞춤 추천 고도화
기존에 AI로 시청 이력으로 콘텐츠 추천하는 것을 넘어
이제는 추천 이유 설명까지 같이 제공하며 고객에게 더 나은 콘텐츠 정보를 제공함.
또한 AI 자동 자막 시스템을 통해 10분만에 자동 자막이 형성되게 만듬.
AI 관련 내용은 어떤게 있는지 이렇게 줍줍하자.
5. 프리미엄 명품 상품, 아울렛 가성비 쇼핑, 미술관의 문화예술, 자연휴식 공간
모든 것을 합친 커넥트현대 부산 첫선보인다.